貸款計算機
輸入貸款金額、期數與利率，估算固定或前期優惠利率下的月付金、寬限期與總利息。
輸入貸款金額、一般年利率與貸款期間。
輸入內容不會上傳到伺服器
房貸月付金估算
寬限期以「只繳利息、不還本金」估算；優惠利率則仍會依本息平均攤還計算，兩者可以同時存在。
進階設定：前期優惠利率
目前採單一年利率試算；開啟後可設定優惠利率與持續月數，也可直接套用下方的 36 個月情境。
共 240 期；實際扣款仍可能受計息日、四捨五入與銀行規則影響。
依一般利率開始攤還。
用來評估優惠或寬限結束後的現金流壓力。
本金加上逐月估算利息，尚未加入各項費用。
分段利率與寬限期均已依月份納入。
依目前輸入拆成 1 個階段，方便看出何時開始還本金、何時更換利率。
- 1第 1–240 期一般還款期依剩餘本金與期數做本息平均攤還年利率 2.5%約 NT$ 5,299／期
每次利率階段切換或寬限期結束時，工具會用當時剩餘本金與剩餘期數重新估算月付金。銀行可能採不同計息日、利率調整日或攤還規則，正式結果仍以合約為準。
本工具以本息平均攤還做教育性估算，尚未計入開辦費、帳管費、保險與提前清償成本。
工具簡介
輸入貸款金額、期數與利率，估算固定或前期優惠利率下的月付金、寬限期與總利息。
貸款資料只在瀏覽器中計算，不會上傳到伺服器。
本工具僅供估算，實際貸款條件、費用與還款金額請以金融機構合約為準。
工具介紹
貸款試算通常用來估算每月本息支出、總付款與總利息，幫助你先了解不同金額、年利率與期數對現金流的影響。
本工具以本息平均攤還估算。若設定寬限期，會先以只繳利息估算；若設定前期優惠利率，則會在優惠結束時用剩餘本金、剩餘期數與一般利率重新估算月付金。
實際貸款成本不只利率與月付金，還可能包含開辦費、帳管費、保險、提前清償限制、利率調整條件與其他合約費用。
使用方式
- 輸入貸款金額、一般年利率與貸款期間。
- 有寬限期時填入只繳息的月數。
- 遇到前期低利方案，可展開進階設定並輸入優惠利率與月數。
- 查看優惠結束後月付變化、最高月付、總利息與還款階段。
適合情境
- 房貸月付金估算
- 信貸前低後高利率試算
- 比較優惠期前後月付
- 查看寬限期與總利息
應用建議
- 比較方案時，除了月付金，也要看總付款、總利息與是否能承受利率上升或收入變動。
- 寬限期可以降低前期月付，但本金較晚開始攤還，常會讓後續月付金或總利息壓力提高，適合先用不同月數試算。
- 看到前幾期低利率時，應把優惠期後利率一併輸入，特別留意月付增加金額與全期最高月付，不要只看廣告中的最低利率。
- 送件或簽約前，請把試算結果和金融機構提供的費用、總成本、利率條件與合約條款逐項核對。
貸款試算要看哪些數字
貸款不能只看第一期月付或廣告中的最低利率。實際決策還要看總利息、優惠與寬限期結束後的月付變化、手續費、提前清償規則與利率是否浮動。
| 項目 | 代表意思 | 提醒 |
|---|---|---|
| 月付金 | 每月需要準備的還款金額。 | 寬限期或優惠期後可能明顯增加。 |
| 總利息 | 整段貸款期間支付的利息總額。 | 年限越長，月付可能下降，但總利息通常上升。 |
| 利率 | 借款成本的核心條件。 | 浮動利率會隨市場調整。 |
| 前期優惠利率 | 前幾期採用較低利率，之後切回一般利率。 | 要同時比較優惠期後月付與全期總成本。 |
| 寬限期 | 前期可能只繳息不還本。 | 不能只看寬限期內的低月付。 |
優惠利率結束後為什麼要重新試算
前低後高的貸款不能把兩段利率直接平均。每個月的利息都以當時尚未償還的本金計算，因此優惠期內還掉多少本金、優惠持續多久，以及是否同時處於寬限期，都會改變後續月付金。
本工具假設在優惠利率結束或寬限期結束時，依剩餘本金與剩餘期數重新計算本息平均月付。金融機構可能採不同計息日、利率調整日或攤還方式，仍應用合約數字再次核對。
以新青安前三年為例
依財政部 2026 年 7 月公布的青安 3.0 規則，自 2023 年 8 月 1 日起撥貸的適用案件，自撥貸日起前 3 年享有完整利息優惠；期滿後第 1 年、第 2 年及第 3 年會逐年減少補貼，第 4 年起回復原貸款利率。也就是常說的「3＋3」漸進退場，而不是第 37 個月一次跳到最終利率。貸款本身仍採機動計息，優惠期間的實際年利率也可能跟著基準利率調整。
若只想先估算前三年結束時的現金流，可在進階設定套用 36 個月，並把金融機構提供的前 3 年優惠利率與第 4 年適用利率填入。本工具目前只處理兩段利率；要完整比較第 4 至第 7 年每次調整，仍應逐段試算並核對銀行提供的還款明細。
試算結果的限制
本工具適合初步比較方案，不代表銀行實際核貸條件。正式貸款仍會受到信用條件、收入、擔保品、手續費、保險與合約條款影響。總費用年百分率也不等於單純貸款利率，若方案另收開辦費、帳管費或其他費用，應把金融機構揭露的總成本一併比較。
常見問題
寬限期是什麼？
本工具中的寬限期以只繳利息估算，寬限期後再依剩餘期數計算本息平均攤還。
前期優惠利率和寬限期一樣嗎？
不一樣。優惠利率期間仍會依本息平均攤還本金；寬限期則以只繳利息、不減少本金估算。兩者同時存在時，工具會按每個月份套用當時利率與還款方式。
優惠期結束後的月付金怎麼算？
工具會在利率切換時，以當時剩餘本金、剩餘期數與優惠期後利率重新計算本息平均月付，不會直接把前後兩個利率取平均。
新青安前三年可以怎麼試算？
可在進階設定套用 36 個月，再依銀行提供的前 3 年優惠利率與第 4 年適用利率試算。依財政部 2026 年 7 月公告，新青安優惠期間仍採機動計息，第 4 至第 6 年的補貼也會逐年減少，第 7 年起才回復原貸款利率，因此本工具目前的兩段模式只能先比較前三年與下一階段，完整結果仍應以銀行還款資料為準。
可以用期數計算嗎？
可以，期間類型可切換為總期數，例如 60 期。
結果一定和銀行一樣嗎？
不一定，銀行可能另有手續費、帳管費、利率調整與不同攤還規則。