複利計算機
輸入本金、定期投入、年化報酬率與年數，比較收益再投入與不再投入的期末金額、差額與年度圖表。
| 年 | 累計投入 | 再投入 | 不再投入 |
|---|---|---|---|
| 1 | NT$160,000 | NT$166,510 | NT$166,375 |
| 2 | NT$220,000 | NT$236,424 | NT$235,750 |
| 3 | NT$280,000 | NT$309,914 | NT$308,125 |
| 4 | NT$340,000 | NT$387,164 | NT$383,500 |
| 5 | NT$400,000 | NT$468,366 | NT$461,875 |
| 6 | NT$460,000 | NT$553,723 | NT$543,250 |
| 7 | NT$520,000 | NT$643,447 | NT$627,625 |
| 8 | NT$580,000 | NT$737,761 | NT$715,000 |
| 9 | NT$640,000 | NT$836,901 | NT$805,375 |
| 10 | NT$700,000 | NT$941,112 | NT$898,750 |
| 11 | NT$760,000 | NT$1,050,656 | NT$995,125 |
| 12 | NT$820,000 | NT$1,165,804 | NT$1,094,500 |
| 13 | NT$880,000 | NT$1,286,843 | NT$1,196,875 |
| 14 | NT$940,000 | NT$1,414,074 | NT$1,302,250 |
| 15 | NT$1,000,000 | NT$1,547,815 | NT$1,410,625 |
| 16 | NT$1,060,000 | NT$1,688,399 | NT$1,522,000 |
| 17 | NT$1,120,000 | NT$1,836,174 | NT$1,636,375 |
| 18 | NT$1,180,000 | NT$1,991,511 | NT$1,753,750 |
| 19 | NT$1,240,000 | NT$2,154,795 | NT$1,874,125 |
| 20 | NT$1,300,000 | NT$2,326,432 | NT$1,997,500 |
工具簡介
輸入本金、定期投入、年化報酬率與年數，比較收益再投入與不再投入的期末金額、差額與年度圖表。
本金、利率與投入金額只會在瀏覽器中計算，不會上傳到伺服器。
本工具僅供複利與定期投入估算，不是投資、理財、稅務或法律建議。任何投資都有風險，實際結果可能高於或低於試算。
工具介紹
複利是把每期產生的利息或報酬再放回本金中，讓下一期以更大的基礎繼續成長。時間越長、報酬率越高、定期投入越穩定，期末金額通常越容易拉開差距。
本工具可同時估算初始本金與定期投入。初始本金會依複利頻率成長；定期投入則以每期結束投入的方式估算未來價值。
若選擇收益不再投入，工具會把每期產生的利息或報酬累計為領出收益，不再放回本金；比較模式則會顯示兩種情境的期末差額與年度成長圖。
複利試算適合做長期規劃的第一步，但不能代表實際投資績效。市場波動、匯率、手續費、稅務、通膨與提前提領都可能改變最後結果。
使用方式
- 選擇收益處理方式：再投入、不再投入或顯示兩者比較。
- 輸入初始本金。
- 填入每期定期投入金額，並選擇每月、每季或每年投入。
- 輸入年化報酬率或利率、投資年數與複利頻率。
- 查看期末金額、本金投入、兩種情境差額、年度估算表與成長圖表。
適合情境
- 估算長期複利成長
- 比較收益再投入與領出不再投入
- 比較一次投入與定期定額結果
- 試算存款或投資不同年化報酬率
- 規劃教育金、退休金或中長期目標
應用建議
- 若你只是想看本金放著不動的效果，可把定期投入設為 0，觀察不同年化利率與年數的差異。
- 若你想試算定期定額，可設定每月投入金額，並用保守、中性、樂觀三組報酬率比較，不要只看單一高報酬假設。
- 若你想理解利息再投入的重要性，可切換到顯示兩者比較，觀察複利線、不再投入線與累計投入本金線的距離。
- 比較存款、基金、ETF 或其他理財商品時，請把管理費、交易成本、稅務、匯率與風險放進判斷，而不是只看試算期末金額。
- 如果目標是還債或借款成本比較，建議改用貸款計算機；如果要計算報酬率差異，可搭配百分比計算器。
複利公式與欄位對照
複利計算的核心是讓利息或報酬進入下一期本金。本工具把初始本金、定期投入與收益處理方式分開估算，讓你看出本金、投入節奏、再投入與時間對結果的影響。
| 欄位 | 代表意思 | 試算提醒 |
|---|---|---|
| 初始本金 | 一開始投入或已經累積的金額。 | 本金越高，複利基礎越大。 |
| 定期投入 | 每月、每季或每年新增投入的金額。 | 本工具以每期結束投入估算。 |
| 年化報酬率 / 利率 | 每年平均報酬或利息假設。 | 不是保證收益，建議用多組情境比較。 |
| 複利頻率 | 一年計息或複利幾次。 | 同利率下，頻率越高結果可能略高。 |
| 收益處理方式 | 收益再投入或領出不再投入。 | 比較模式最適合觀察長期差距。 |
收益再投入與不再投入差在哪裡
收益再投入代表利息或報酬會回到本金，下一期以更大的本金繼續成長；不再投入則代表收益被領出，本金只靠原本金與後續投入增加。
短期看差距可能不大，但年數拉長後，收益再投入通常會讓曲線逐漸拉開。這也是複利試算最適合搭配年度圖表的原因。
| 模式 | 工具中的計算方式 | 適合觀察 |
|---|---|---|
| 收益再投入（複利） | 每期收益會加入本金。 | 長期資產累積、定期定額成長。 |
| 收益領出（不再投入） | 每期收益累計為領出收益，不加入本金。 | 配息領出、單利感覺、現金流情境。 |
| 顯示兩者比較 | 同時畫出複利、不再投入與累計本金。 | 看出再投入帶來的長期差額。 |
定期定額試算範例
假設初始本金 100,000 元，每月投入 5,000 元，年化報酬率 5%，投資 20 年並以每月複利估算，工具會同時顯示再投入期末金額、不再投入總值、總投入本金與兩者差額。
這類範例適合用來看長期投入的方向感，但實際投資每年報酬不會固定，手續費、稅務、匯率與市場波動都會影響結果。
| 步驟 | 例子 | 用途 |
|---|---|---|
| 設定本金 | 100,000 元 | 代表一開始已有的資金。 |
| 設定定期投入 | 每月 5,000 元 | 代表持續累積本金。 |
| 設定報酬率 | 年化 5% | 用來估算長期平均情境。 |
| 查看年度圖表 | 第 1 年到第 20 年 | 觀察投入本金、再投入與不再投入的差距。 |
年度圖表怎麼看
圖表中的金色線是累計投入本金，綠色線是收益再投入後的期末金額，藍色線是不再投入收益時的總值。三條線距離越大，代表報酬假設、年數或再投入效果越明顯。
| 線條 | 代表意思 | 判讀提醒 |
|---|---|---|
| 累計投入本金 | 初始本金加上所有定期投入。 | 這是沒有任何收益時的基準。 |
| 收益再投入 | 收益持續加入本金後的估算。 | 長期通常最能看出複利效果。 |
| 不再投入 | 本金加上累計領出收益。 | 適合理解單利或領息情境。 |
複利試算適合與不適合回答的問題
複利計算很適合回答「如果假設固定利率與固定投入，長期可能累積多少」；但它不適合回答「哪個商品一定會賺」或「未來實際報酬是多少」。
| 問題 | 本工具是否適合 | 下一步 |
|---|---|---|
| 固定利率下，本金 10 年後大約多少 | 適合 | 輸入本金、利率與年數。 |
| 每月投入後，長期可能累積多少 | 適合 | 設定投入頻率與金額。 |
| 貸款每月要還多少 | 不適合 | 改用貸款計算機。 |
| 某檔投資商品是否值得買 | 不適合 | 另行評估風險、費用、稅務與個人狀況。 |
降低誤判的試算方式
- 至少試算保守、中性、樂觀三組年化報酬率，不要只看最高情境。
- 把管理費、交易費、稅務、匯率與通膨列入自己的判斷。
- 如果年數很長，結果會對報酬率假設非常敏感，建議每隔一段時間重新檢查。
- 如果目標時間很短，單純複利估算可能低估市場波動風險。
常見問題
複利計算公式是什麼？
初始本金常用公式為 FV = P × (1 + r / n)^(n × t)，其中 P 是本金、r 是年利率、n 是每年複利次數、t 是年數。定期投入則用每期投入的未來價值估算。
定期投入是在期初還是期末？
本工具以每期結束投入估算，也就是普通年金概念。若實際在每期一開始投入，結果通常會略高。
收益不再投入是什麼意思？
代表每期產生的利息或報酬被領出，不再放回本金繼續產生收益；這比較接近單利或配息領出的情境。
年度成長圖表代表什麼？
圖表會比較累計投入本金、收益再投入期末金額，以及收益不再投入的總值，方便看長期差距。
可以用負報酬率試算嗎？
可以，年化報酬率欄位可輸入負值，用來觀察虧損情境下本金與定期投入可能出現的變化。
結果可以當成投資保證嗎？
不可以。複利計算只是數學估算，不保證任何金融商品的實際收益。
資料會被保存或上傳嗎？
不會。所有本金、利率與年數都只在你的瀏覽器中計算。